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    网贷备案或启动在即 互金平台仍有几大门槛需跨

    2019-04-15 06:20:59 中国基金报 

    分析人士指出备案方案的明?#25151;?#20197;更加清晰看出监管层对网贷行业的态度备案继续需进一步向持牌机构要求靠拢备案之外的平台该转型的转型该清退的清退

    中国基金报记者王元也

    近日一份名为网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案简称备案试点方案的文件在网贷?#30340;?#27969;传该方案内容涉及P2P网贷机构有条件备案试点工作的总体目标归纳起来主要包括网贷平台将于下半年开展部分省市试点备案工作今年年末取得初步成效完成少量机构备案登记工作?#21462;?#26377;?#30340;?#20154;士向记者表示了这份文件的存在正式文件里可能部分内容会有微调

    分析人士指出备案方案的明?#25151;?#20197;更加清晰看出监管层对网贷行业的态度备案继续需进一步向持牌机构要求靠拢备案之外的平台该转型的转型该清退的清退不出意外当政策落地后网贷行业将出现新一轮的清退潮

    网贷备案试点有望启动

    根据这份备案试点方案监管将争取于2019年下半年开展部分省市的试点备案工作于2019年末取得初步成效完成少量机构的备案登记工作同?#20445;?#22312;总结试点经验的基础上按照防范重大风险三年攻坚战的总体时限要求于2020年在全国范围内完成存量网贷机构的备案登记工作

    网贷之?#24050;?#31350;院院长张叶霞表示文件要求最晚于2020年12月末前完成全部网贷机构分类处置有条件备案及整改工作?#20445;?#36825;意味着还有一年半的时间网贷机构将做最后的生死抉择

    另据媒体报道根据目前拟定方案网贷机构将按照经营范围划分为单一省级区域经营和全国经营两类并需?#30452;?#32564;纳不同比例的风险准备金出借人出借余额?#27493;?#21463;到严控在不同网贷机构?#38686;?#20986;借余额拟不得超过50万元

    与此同?#20445;?#30417;管对试点网贷机构列举了11条备案条件包括将严格划分网贷机构类别充实网贷机构注册?#26102;?#37329;缴纳一般风险准备金设立出借人风险补偿金增强网贷机构股东信息审查完善网贷机构高管管理完善网贷机构公司治理制度规范网贷机构创新业务发展禁止网贷机构交易主体加强网贷机构投资者保护统一网贷机构注册名称及经营范围

    网贷平台

    仍有几大门槛要过

    网贷108号文规定的合规检查截止时间已经过去4个月有余在网贷机构苦苦等待备案结果和下一步监管动向的时候关于备案的最新进展可谓拨云见雾在?#30340;?#20154;士看来不出意外当政策落地后网贷行业将出现新一轮的清退潮不过根据备案试点方案试点备案平台首先还需要跨过几大门槛

    首先就是提高实缴注册资金文件要求实缴注册?#26102;?亿元省级互金平台则是5000万元全国型P2P平台需?#21019;?#21512;业务余额的3%缴纳一般风险准备金省级P2P平台则按1%缴纳并在未来12个月内补齐存量业务的一般风险准备金全国型P2P平台需按每个借款?#31169;?#27454;项目金额的6%计提出借人风险补偿金省级P2P平台则按3%缴纳并在未来12个月内将存量业务出借人风险补偿金全部补足融360大数据研究院分析师艾亚文表示仅这一本两金?#20445;?#23601;将很多?#34892;?#36164;金实力?#20808;?#30340;平台挡在了门外

    但是如?#21619;?#20041;区域性经营是按照借款人和出借人的户籍所在地还是工作生活所在地执行部分借款人与出借人户籍所在地及工作生活所在地不在同一个省份如果按照户籍所在地网贷机构很难辨别借款人或出借人户籍所在地除此之外如何鉴别出借人用别人身份注册帐号以此绕过监管也同样考验监管智慧融360方面表示

    此外备案试点方案对网贷机构法人股东提出?#25628;?#26684;要求流出的方案显示将要求网贷机构法人股东连续经营5年以上还需要最近3个会计年度连续盈利

    值得注意的是方案并未对网贷机构提出杠杆要求但对股东提出了资产结构等要求假如网贷机构法人股东年终分配后净资产达到总资产30%以上权益性投?#35270;?#39069;不超过净资产50%且为非金融企业法人那么这一要求与同样需区域性经营的农村商业银行对非金融发起机构的要求一致

    方案首次提及自然人出借人限额对于自然人出借人在同一网贷机构的出借余额不得超过人民币20万元在不同网贷机构?#38686;?#20986;借余额不得超过人民币50万元而对机构资金出借限额并未提出要求此前原银监会出台了关于P2P资产端的限额令即同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过20万元在不同网贷平台借款总余额不超过100万元同一法人或其他组织在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元在不同网贷平台的借款总余额不超过500万元

    随着此次对出借人的金额做出限制后P2P的户均借款额和户均融资额均受到限制P2P就此彻底走向小额分散的小而美市场

    也有?#30340;?#20154;士表达了担忧麻袋研究院认为明确备案时间节点有利于消除市场预期的不确定性但在规范网贷机构创新业务发展和加强网贷机构投资者保护方面现有的备案方案可能导致备案试点的平台在可?#20013;?#32463;营上产生问题行业最终陷入完成了备案但也无法存活的窘?#22330;?/P>

    张叶霞则表示方案虽然可以提振市场信心强化对备案的预期但为了保证备案工作有序?#24179;?#23578;需监管层进一步说明部分细项要求强化市场?#29616;?#27604;如出借人身份?#29616;?#26041;式两金来源及补缴?#21462;?#27492;外备案试点选择的是风险出清程度高合规检查质量较好政府对风险把控能力强风险底数清晰的地区对于非试点地区的网贷平台发?#32929;?#38656;监管进一步指导说明避免非试点机构出现大规模?#33539;?#29616;象

    责任编辑李佳佳 HN153
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