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    唐宁对P2P要规范也要留有创新空间

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    2014-08-11 08:34:00 来源金融时报  作者本报记者 王璐

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    P2P是正规金融的有益补充契合了经济转型和金融结构转型的大势然而在迅速扩大规模的同?#20445;?#26032;生的P2P也经历着严峻的挑战今年上半年网金宝科讯网等网贷公司的卷款而?#37038;录?#19968;次次将P2P推向了风口浪尖监管缺失成为P2P行业面临的亟待解决的问题之一为此宜信CEO唐宁在接受本报记者专访时表示对于P2P的监管要在规范的同?#20445;?#20063;要为合理的创新保留一定的空间一方面红线是需要明确的比如不去集资不去自融自保等等另一方面也要有一定的门槛去建立风控体系

    记者在您看来我国的P2P目前发展到了怎样的一个阶段

    唐宁十八届三中全会提出要发展普惠金融这将促进P2P行业发展回归普惠金融的本质2014年行业在监管和自律的背景下P2P行业将迎来深?#30830;?#23637;

    首先以P2P为代表的互联网金融目前看来之所以这么火原因在于P2P和互联网金融通过模式创新和技术创新解决了很多传统金融无法解决的问题比如在小微企业融资领域互联网金融创新推动了普惠金融在中国的发展能够为更多的人提供更加便捷的服务信贷技术创新的进步使得以前未被传统金融所有效覆盖的广大高成长性人群有机会获得比较好的金融服务进而激活了巨大的普惠金融市场

    其次从社会诚信体系建设的大背景看P2P行业还处于发展前期很多信用信息信用数据不健全这是造成P2P行业隐性门槛较高的因素于是也出现了一些良莠?#40644;?#30340;情况所以目前只能让一部分人先信起来?#20445;?#19981;太可能同一时间大家都能够去建立信用全面融入到互联网金融系统中去通过这?#25913;?#30340;?#23548;?#25105;们觉得这个大方向没有问题未来?#25112;?#33021;走出一条可行之路

    记者?#21644;?#36136;化是P2P行业面临的最大问题之一大?#31185;导?#20046;按照同样的模式运营以期待实现快速盈利这给行业带来了相当的风险您认为P2P应当如何求变

    唐宁?#20309;?#20204;认为P2P必须坚持技术创新和模式创新尤其是在小微企业的融资方面互联网金融可以解决传统金融无法解决的问题在一两年前?#30340;?#20154;士提出小微企业融资难但对于传统金融机构而言抵押和担保仍是风控必需的手段所以很难?#19994;?#38024;对?#34892;?#20225;业小微企业融资?#35757;?#26377;效解决之道但随着P2P技术和无抵押无担保模式的发展或许能够改变这种状况也正是基于这样的创新为互联网金融的落地奠定了基础但是也正因此必须建立和完善个人信用体系加?#21487;?#20250;诚信体系建设只有这样才能改善信?#27809;?#22659;有效地促进互联网金融对于实体经济的支持所以说我们讲发展普惠金融的信用是关键要真正能够建立起信用体系还是要靠创新

    记者为强调投资者资金的安全性很多P2P平台引入第三方担保机构或者通过平台为投资者损失提供担保这样能够保证资金的安全吗P2P平台在风控中如何最大限度的降?#22836;?#38505;

    唐宁目前P2P公?#32416;?#29992;担保公司主要存在两种模式一种是像陆金所依?#31185;?#21488;自身的担保公司给投资者提供担保的行为这种担保行为需要平台在运营过程中去做好风险管理另一种是引入第三方担保公司这其中也包含两种不同的风控模式一种是将风?#20127;?#32473;担保公司去做一种是平台自身去把握风控但是无论哪种模式从投资的角度上?#27492;担?#19981;能简单认为有担保就是更安全的一个投资因为担保公司在过去运作的过程中一些担保公司出风险的也不在少数因此我们认为有担保并未绝对安全而有效的风险控制才是金融服务的核心

    关于如何最大限度的降?#22836;?#38505;从宜信的经验看在流程管理上P2P业务本身必须有非常严格的风险管理方法比如我们单笔金额都比较小业务量比较大所以在做工作的过程之中用数据化分析和量化风险管理方式去建比较各?#22336;?#38505;模型和实施防范风险政策我们有过去七八年上百万客户的风险表现的数据可以利用这些数据去建立各种不同的风险模型并利用这些模型给客户做评估评级然后基于这些客户评级有不同审批的方式去给具体做审批的人一些建议和判断

    记者在P2P爆发性增长的同?#20445;?#20498;闭潮也开始显现您认为P2P网贷公司倒闭的原因是什么具有哪些优?#39057;?#20844;司能够在行业洗?#39057;?#36807;程中坚持下来

    唐宁据不完全统计目前各类P2P公司多达上千家但是难免鱼龙混?#21360;?#37027;些跑路的P2P无外乎几类一种是利用创新模式违法犯罪另一种是经营管理能力有限第三种是风险控制信用管理没做好没掌握核心技术这恰恰是出现跑路情况的基本原因

    从P2P行业的发展前景看,我们认为大方向是非常好的, 但是在中国特殊的环境下P2P行业本身的隐形门槛是很高的作为国内P2P行业的龙头宜信下一阶段主要的工作还是把普惠金融和财富管理的工作做好因为这些市场都是刚刚开始起步未满足的市场需求依然大?#30475;?#22312;

    关于未来哪些优?#39057;?#20844;司能在洗牌中坚持下来我们能想像到的主要有三点

    第一中国的法律法规监管环境不断健全并朝一个好的方向去走因此成熟的?#21028;?#30340;行业领先的机构会不断地发展壮大因为这?#22336;?#24459;法规的健全其实是这个行业最佳?#23548;?#33853;地固化的过程这些领军机构其实是法律法规监管不断完?#39057;?#21463;益者由于法律法规监管环境不断完善我们会发觉其实这个门槛也会越来越高认为这样的业务不符合自己的能力的企业会退出这个市场

    第二从高科技使用和信贷技术创新等方面讲这个行业还是有非常大的发展空间的期待领先的机构能够在信贷技术创新方面在高科技大数据互联网移动互联网使用方面能有越来越多的亮点

    第三对于理财者来讲他们逐渐聚焦到运行良好有品?#39057;?#26426;构同时他在进行这种选择的时候也会越来越有依据他的维度也会越来越多我觉得这对于理财者来讲也是好事表明中国的投资者越来越成熟

    记者P2P的监管细则今年或将出台您认为这对行业将产生哪些影响您对监管有哪些期许

    唐宁过去一?#38382;?#38388;我们与央行银监会等相关机构有着密切的沟通和及时的汇报我们有一些共识那就是如何能够通过各种不同的方式让这样一个模式有一定的门槛有一定的规范同时又为合理的创新保留有一定的空间例如对于一些红线也好或叫底线思维也好我的认识还是到位的例如不去集资不去自融自保等等这些我们还是很明确的

    另外要有一定的门槛为什么有一定的门槛不是把一些创新机构拒之门外而是你在做一项涉及个人信用涉及信贷技术涉及风险控?#39057;?#24037;作?#20445;?#27605;?#22815;?#26159;需要有相当的投入要建立风控体系就要有投入要做数据安全等等工作所以有一定的门槛是有其合理性的

    记者请您谈谈P2P行业未来的发展趋势

    唐宁?#20309;?#20204;始终认为风险管理是金融服务行业的核心关键除了在信贷技术模式创新之外互联网技术创新和金融大数据技术应用是我们非常关注的一个领域我们认为这些创新技术的应用可能是未来P2P行业发展的趋势宜信也通过?#23548;?#25226;技术创新积极运用到了金融创新之中

    例如大数据与金融嫁接能做很多过去做不了的事情由于宜信的单笔业务额度很小平均客户借款额度是4万多元面对的是大量的个人?#25176;?#24494;企业主因此运用大数据手段对征信是很好的补充以宜信为例大数据创新发挥了三个方面的作用一是提升获得客户的能力?#25176;?#29575;二是大数据的风险控制能力三是大数据驱动的个性化产品?#24179;?#21644;售后服务

    唐宁 宜信创始人CEO早年求学于?#26412;?#22823;学数学系后赴美攻读经济学曾任职美国华尔街DLJ投资银行?#37038;?#37329;融电信媒体及高科技类企业的上?#23567;?#21457;债和并购业务

    对于传统金融机构而言抵押和担保仍是风控必需的手段所以很难?#19994;?#38024;对小微企业融资?#35757;?#26377;效解决之道但随着P2P技术和无抵押无担保模式的发展或许能够改变这种状况这为互联网金融的落地奠定了基础正因此必须建立和完善个人信用体系加?#21487;?#20250;诚信体系建设这样才能有效地促进互联网金融对于实体经济的支持

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