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    吴晓求互联网金融是能够颠覆世界的新趋势

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    2014-08-03 01:00:34 来源和讯网 

    和讯互联网金融消息 中国金融信息网与中国互联网协会共同主办的8月2日2014中国互联网金融发展圆桌会议在?#26412;?#22269;?#19968;?#35758;?#34892;?#20030;行会上中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求表示互联网要进军的产业一定有它的特点一定是规模非常大利润非常丰厚同时具有统一的标准互联网金融和互联网保险都具有这样的特点互联网对金融革命性的影响已经来临了是一个能够颠覆世界的新的趋势

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    中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求

        以下为嘉宾发言实录

    吴晓求刚才?#38505;?#21548;了几位专家的演讲他们对我的发言非常有启发都讲得很好三个监管部门讲得都非常好对我启发非常大也非常专业他们把中国的现实以及全球的发展都讲得非常清楚显而?#20934;?#25105;没有他们那样的掌握资讯的能力所以我要避开他们的优势我就不讲这些数据也不讲这些现实甚至也不会讲太多的问题但是我要讲一讲一些理论上的思考

    我要讲的主要是互联网金融的生存逻辑和监管准则这个看来还是非常重要的因为互联网金融首先必须要解决它的生存逻辑为什?#27492;?#29616;在有如此蓬勃的发展一种新的金融业态之所以能够获得如此的欢迎一定有它的必然性一定是反衬出现在的主流金融或者传统金融所存在的缺陷通过这个思考可以看到互联网金融显而?#20934;?#24182;不是完全要取代传统金融是因为传统金融存在着太多的缺陷所以它要弥补所以它要完善整个金融体系的功能体系要提升它的效率我想这个是非常重要的

    互联网金融和电商一样一定会有发展的空间互联网是一个能够颠覆世界的新的趋势我们在十多年前老说有互联网泡沫当时并没有意识到互联网将会?#28304;?#32479;产业以及整个社会机?#22815;?#24102;来如此大的影响已经?#28304;?#32479;产业进行重新再造的无非是传统商业已经全面颠覆了传统商业因为现在传统商业无论是王府井(600859,股吧)还是上海的百货大楼如果他们还是用传统模式的话可能只能是一个展览馆了或者说只能是一个历史博物馆了这就是互联网?#28304;?#32479;产业的颠覆价值互联网要进军的产业一定有它的特点一定是规模非常大利润非常丰厚同时具有统一的标准互联网金融和互联网保险都具有这样的特点互联网对金融革命性的影响已经来临了这个可以看得很清楚

    之所以它有一些革命性的影响显而?#20934;?#20114;联网这种新的生存方式运行结构和金融应该是有高度的耦合如果有高度的耦合意味着互联网金融将未来会有广阔的发展空间从理论角度来看如果说它和金融的功能能够耦合的话也就是说它们之间基因上是不排斥的而且是相互吸引相互提升的那么互联网金融就有很大的发展金融有六大功能包括提供支付结算和清算的服务跨时间跨区域的资源配置包括财富管理所有权?#25351;?#28608;励机制价格信息等等如果以互联网为平台的运行结构金融的这六大功能都会程度不同的得到了提升互联网金融对主流金融影响最大的应该是商?#30340;?#24335;因为它的功能在耦合上是有不同的差别的再加上互联网金融在我的理解中它和商业银行?#26102;?#24066;场都是有差别的我们在金融理论上说?#26102;?#24066;场是被商业银行金融脱媒?#26102;?#24066;场对商业的脱媒是第一次脱媒它的原因是基于利率管制它要寻找一个?#25214;头?#38505;匹配的市场机制所以第一次脱媒推动了金融创新推动了金融市场的发展是整个金融体系开始具有风险定价能力如果没有第一次脱媒金融体系是没有风险定价能力的所以第一次脱媒的贡献非常大而且它促进了金融的交易提升了金融资源的效率我想这是第一次脱媒

    第一次脱媒还是没有解决灵活便利和跨时空的交易问题互联网金融完成了金融的第二次脱媒第二次脱媒从金融功能角度来看?#23548;?#26159;对前面三个功能更大程度的脱媒也就是说是?#28304;?#32479;商业银行更大的挑战对?#26102;?#24066;场有一些推动作用在制度上主要在渠道和交易效率上面它会完善?#26102;?#24066;场的财富管理功能?#26102;?#24066;场财富管理功能更多的是对大客户的也就是?#31561;?#26524;我的月收入只有六千块钱我这些钱是很?#35757;阶时?#24066;场进行财富管理的互联网金融使得这批中低收入阶层也具有了财富管理的梦想从这个意义上说它?#23548;?#26159;在完善?#26102;?#24066;场财富管理的链条使它的客户群在下移使客户链条在延长所以我把互联网金融看成是对金融的第二次脱媒第二次脱媒会完成金融的效率大幅度提升同时会使金融产品工具创新速度更快会使得金融理念发生根本性变化无论是商业银行还是?#26102;?#24066;场虽然?#26102;?#24066;场是一种脱媒现象但是他们的理念还是比较接近的因为它毕竟没脱干净什么理念呢第一都是以安全为首要准则安全就是本质上没有问题因为金融首要是控?#21697;?#38505;当一种金融风险控制成本超过了客户为了这种控?#21697;?#38505;付出了太多效率的时候这个控?#21697;?#38505;就变得有问题了因为你只是为自?#28023;?#27809;法为客户客户为这个控?#21697;?#38505;承担了太多成本这时候成本?#25176;?#29575;一对冲发现整个风险控制对社会?#27492;?#26159;负效益从这个意义上?#27492;担?#26174;然就是有问题的

    互联网金融也有风险但是它把效益是放在首位一切以客户需求为主这个理念发生了很大变化这样一个二次脱媒是对这年的根本性的一个变化通过这些功能?#25176;?#29575;通过这些理念的变化你会发现互联网金融的确有?#30475;?#30340;生命力更为重要的是互联网金融?#23548;?#19978;还是把传统金融所遗忘的服务群体捡起来过去金融服务有重大缺陷从融资角度来看他们更多的面对大企业从财富管理角度来看更多面对的是富人从融资角度来看忽略了小微企业的需求小微企业的运行结构风险成本太高它的商?#30340;?#24335;决定它不可能给小微企业贷款可是这些小微企业的确需要金融服务只不过你必须改变一种模式所以互联网金融无论是P2P还是众筹?#23548;?#19978;有它生存的价值因为它把这部分资金通过这个模式给了那些急需资金虽然成本比较高的企业它完成了这样的转型由银行是完成不了这样的转型的因为它有一整套的规则另外它还使得中低收入阶层具有财富管理的影响就是余额宝它完成了金融最大的转型就是普惠金融所谓普惠金融就是在金融服务结构中人人都可以得到相?#35270;?#30340;金融服务一个体系只是为特定人群提供服务我不认为这种金融体系是?#34892;?#30340;这种金融体系显然要改革所以互联网金融完成?#23435;?#20204;那样一个传统金融的服务的曲线的结构到一个铺会金融的转型所以我非常呼吁要大力发展互联网金融就是基于这些看法互联网金融和金融一样也有它的风险它所承担的风险和商业银行以及和?#26102;?#24066;场存在的风险是不同的应该说完全是不同的虽然有共同的但是更多的是不同因为他们的基因发生了很大不同

    简而言之互联网金融最重要的风险我认为是两个一个是?#35813;?#24230;风险无论是从哪几个从已有的业务线上来看无论是它的基于互联网平台的信?#27809;?#21160;包括P2P众筹第二种是基于互联网的这样一个支付我们叫做支付宝还有是它的渠道财富管理等等这些有不同的风险点但是他们有共同的风险就是?#35813;取?/STRONG>?#35813;?#24230;是它的最大的风险从这个意义上和?#26102;?#24066;场面对的风险完全一样因为商业银行不要求?#35813;?#24230;它都是点对点的不要求你要向社会公开你的信息只要我知道了就可以了这个?#35813;?#24230;和?#26102;?#24066;场的?#35813;?#24230;有显著的差别?#26102;?#24066;场的?#35813;?#24230;的核心是上市公司的?#35813;?#24230;互联网金融的?#35813;?#24230;的披露最重要的是产品的?#35813;?#24230;这两者之间还是有显著的差异的

    第二个风险点是发起人的机?#21697;?#38505;包括它的技术风险这点也需要纳入到监管准则之中所以把风险点考虑清楚了我们就不会用传统金融的监管准则去监管互联网金融我们只有认识了互联网金融特点的基础上才能?#19994;?#25105;们的互联网金融的监管精髓就是?#35813;?#24230;监管至于如何进行?#35813;?#24230;监管后面有详?#35206;?#26009;我已经超时了所以我只能说说我的核心理念谢谢大家

    责任编辑HF009

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